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SOGELIFE assure aussi au Portugal

SOGELIFE ouvre un 10ème marché en Europe, avec une solution d’assurance-vie multi-supports et multi-devises fiscalement avantageuse dédiée à une clientèle internationale et patrimoniale.

La compagnie d’assurance-vie SOGELIFE filiale de Société Générale Assurances a lancé Fortuna Portugal, une solution d’assurance-vie multi-supports et multi-devises dédiée à une clientèle internationale et patrimoniale résidant au Portugal.

« Fortuna, c’est une large gamme de supports d’investissement qui répond aux profils de risque et objectifs des résidents portugais » explique Jean Elia, CEO de SOGELIFE.

Portrait de Jean Elia, CEO de SOGELIFE
Jean Elia, CEO de SOGELIFE

Avec ce nouveau produit sur mesure, les clients peuvent constituer et transmettre leur patrimoine, tout en bénéficiant des avantages de la réglementation fiscale portugaise et de la neutralité fiscale du Luxembourg.

En cas de décès de l’assuré, le paiement du capital constitué n’est pas soumis à l’impôt sur le revenu des personnes physiques dans la sphère des bénéficiaires (si résidents fiscaux portugais).

Par ailleurs, les contrats d’assurance vie sont quant à eux exclus du droit de timbre portugais.

De même, sous certaines conditions, les résidents portugais personnes physiques ayant vendu leur résidence principale bénéficieront d’une exonération de l’impôt au taux de 28% au Portugal, s’ils réinvestissent la plus-value dans un contrat d’assurance-vie pendant une période de 10 ans minimum. De plus, ceux-ci bénéficieront d’une rente annuelle de maximum 7,5% sur le montant investi.

Une assurance vie avantageuse pour les résidents portugais

  • Libre désignation du(des) bénéficiaire(s) à tout moment
  • Possibilité de paiement de la prime en apport de titres
  • Absence de taxation si aucun rachat n’est effectué en cours de vie du contrat
  • Une fiscalité avantageuse en cas de rachat après 5 années de détention du contrat d’assurance vie
  • Un outil de transmission du patrimoine :
  • Le capital payable au décès de l’assuré n’entre pas dans la succession de l’assuré
  • Les capitaux peuvent être transmis librement aux bénéficiaires choisis
  • En cas de décès de l’assuré, les bénéficiaires ne sont pas soumis à l’imposition sur le revenu des personnes physiques
  • Les primes et les commissions associées au contrat sont exclues du droit de timbre portugais

Une gestion personnalisée, multi-devises et multi-supports

Avec Fortuna Portugal, il est possible de déléguer la gestion de son portefeuille : soit partiellement, sous forme de gestion conseil avec l’assistance de gérants-conseils ; soit intégralement, en se reposant sur l’expertise des gérants discrétionnaires de SOGELIFE. Combiner les deux mandats est également possible.

Le contrat d’assurance Fortuna Portugal offre par ailleurs le choix des versements et des règlements en quatre devises : outre l’Euro, le Dollar, la Livre Sterling ou le Franc Suisse.

Cette combinaison permet de diversifier les placements financiers de son contrat sur les marchés des devises. Elle constitue également un avantage de poids pour les clients se déplaçant fréquemment dans le monde.

Le contrat d’assurance vie multi-supports Fortuna Portugal propose en outre l’accès à un large choix de produits d’investissement, combinant des stratégies de diversification flexibles adaptées aux défis patrimoniaux des clients.

Cette large gamme de produits comprend des Fonds Internes Dédiés avec gestion discrétionnaire, des Fonds d’Assurance Spécialisés en gestion directe ou conseil, des Fonds internes Collectifs, des Fonds externes et des Fonds Euros et Dollars à capital garanti.

Fortuna : une offre multi-supports diversifiée

  • Fonds Euros et Dollars à capital garanti : le capital investi est protégé en euros ou en dollars, avec un rendement garanti par l’émetteur.
  • Fonds Internes Dédiés (FID) : le souscripteur bénéficie d’une gestion personnalisée de son portefeuille, réalisée par un gestionnaire d’actifs en fonction de son profil de risque et de ses objectifs.
  • Fonds d’Assurance Spécialisés (FAS) : le souscripteur peut effectuer sa propre allocation d’actifs avec l’aide éventuelle d’un gérant conseil.
  • Fonds Internes Collectifs (FIC) : le souscripteur bénéficie d’une gestion prudente et diversifiée ; le potentiel de rendement est plus faible mais plus sécurisé.
  • Fonds Externes : le souscripteur accède à plus de 700 fonds d’investissement gérés par des sociétés externes, couvrant les grandes classes d’actifs, la plupart des secteurs économiques, ainsi que l’investissement éthique et durable.

Le meilleur de l’ingénierie financière et patrimoniale

SOGELIFE travaille en architecture ouverte en collaboration avec des banques privées, des banques dépositaires, des sociétés de gestion ainsi qu’un réseau de distribution diversifié.

Sa gestion assurantielle allie le meilleur de l’ingénierie financière et patrimoniale en matière de structuration du contrat (transmission patrimoniale et successorale, planification internationale, solutions d’assurance sur-mesure sur ses marchés couverts…) et de structuration des investissements au sein même du contrat.

La stratégie de croissance durable de SOGELIFE repose aussi sur une démarche et un écosystème RSE : celle d’un assureur responsable imprégné de culture RSE, d’un employeur œuvrant chaque jour pour la qualité de vie au travail, la diversité et l’inclusion de ses collaboratrices et collaborateurs, et enfin un investisseur qui crée, promeut et investit de façon durable, écologique et sociétale avec ses partenaires.

Avec Fortuna, SOGELIFE s’impose une fois de plus parmi les assureurs vie de référence, pour répondre au plus près des besoins patrimoniaux de sa clientèle internationale.

Ses solutions d’assurance vie sont déjà présentes dans neuf pays d’Europe : France, Suisse, Italie, Monaco, Luxembourg, Belgique, Espagne, Royaume-Uni et République tchèque.

« Nous développons désormais un dixième marché : le Portugal, un marché particulièrement dynamique en nous appuyant sur ce qui fait notre force, la solidité du groupe, notre position forte sur les autres marchés, notre expertise métier et notre esprit innovation. » conclut ainsi Jean Elia.

Cet article a été rédigé en étoite collaboration avec SOGELIFE.


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